起底4家數(shù)字化標(biāo)桿銀行！

信創(chuàng)中國(guó)編輯-TT ? 2023年6月7日 am10:46 ? 信創(chuàng)中國(guó)觀察, 行業(yè)動(dòng)態(tài)   出處：http://www.xc-cn.cn/5774.html

當(dāng)前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為國(guó)有大行、股份制銀行、區(qū)域性中小銀行的共識(shí)，且已有較多銀行將“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”提至全行戰(zhàn)略層面。但是“怎么轉(zhuǎn)”依然是所有銀行共同探索的主題。國(guó)有大行在科技投入上逐年增加，年報(bào)顯示，2022年，6家國(guó)有大型銀行金融科技投入總額超過(guò)1100億元，工商銀行科技人員數(shù)量達(dá)3.6萬(wàn)人，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行科技人員數(shù)量也均突破1萬(wàn)人。隨之而來(lái)的“強(qiáng)者愈強(qiáng)”與大行下沉趨勢(shì)加劇，也促使股份制銀行與中小銀行加快差異化的數(shù)字化建設(shè)探索腳步。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，全盤(pán)“抄大行作業(yè)”顯然不切實(shí)現(xiàn)，由此導(dǎo)致的“研發(fā)數(shù)年、投入上千萬(wàn)資金的數(shù)字化系統(tǒng)最終無(wú)法正式上線，或上線后只投放了少量貸款即擱淺”的案例不勝枚舉。股份行與城農(nóng)商行應(yīng)該如何基于自身差異與優(yōu)勢(shì)，在有限的人才、資金等資源投入的前提條件下，走出一條差異化的數(shù)字化建設(shè)之路，真正實(shí)現(xiàn)技術(shù)賦能業(yè)務(wù)的效果？

本文將通過(guò)對(duì)四家不同規(guī)模銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐分析，探尋針對(duì)股份行與中小銀行的有效可行的數(shù)字化建設(shè)思路與落地方案，助力銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

某全國(guó)性股份制銀行總行風(fēng)險(xiǎn)管理部與科技部，為了解決數(shù)據(jù)渠道狹窄、信息分散、時(shí)效性滯后等問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)控難點(diǎn)，依托啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，構(gòu)建了面向全行的風(fēng)險(xiǎn)門(mén)戶，將行內(nèi)信貸、擔(dān)保等數(shù)據(jù)與啟信寶大數(shù)據(jù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)多維搜索、風(fēng)險(xiǎn)智能關(guān)聯(lián)、輿情信息分析、圖譜關(guān)聯(lián)分析、信息智能視圖、內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等應(yīng)用。

在大數(shù)據(jù)應(yīng)用層面，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部希望通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合與知識(shí)圖譜能力，構(gòu)建涵蓋股權(quán)關(guān)系、實(shí)控人關(guān)系、集團(tuán)關(guān)系、交易關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等的企業(yè)關(guān)系圖譜，穿透洞察企業(yè)幕后風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)門(mén)戶上可一站式完成對(duì)公客戶的“信息采集-深度盡調(diào)-統(tǒng)一授信-貸后管理”工作，提升風(fēng)控人員審查效率。

在數(shù)據(jù)與系統(tǒng)建設(shè)層面，總行科技部希望充分利用行內(nèi)外數(shù)據(jù)與技術(shù)資源，搭建全行層面數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)信息平臺(tái)，打破行業(yè)系統(tǒng)林立的數(shù)據(jù)孤島，通過(guò)高質(zhì)量外部數(shù)據(jù)源與數(shù)據(jù)加工技術(shù)，優(yōu)化銀行數(shù)據(jù)的覆蓋面、顆粒度、實(shí)時(shí)性，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。

該行風(fēng)險(xiǎn)門(mén)戶上線僅4個(gè)月，就已達(dá)到了較大的用戶規(guī)模，分行活躍度超過(guò)36%，客戶經(jīng)理活躍度近50%，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理活躍度超過(guò)60%。系統(tǒng)主動(dòng)向客戶經(jīng)理推送了近2000條重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，并協(xié)助深圳分行發(fā)現(xiàn)并排除了一起重大風(fēng)險(xiǎn)事件。員工反饋，風(fēng)險(xiǎn)門(mén)戶使得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理不再需要通過(guò)外部第三方平臺(tái)查詢企業(yè)相關(guān)信息，效率更高，數(shù)據(jù)維度更豐富，且通過(guò)融合行內(nèi)大數(shù)據(jù)與外部大數(shù)據(jù)，使得隱性擔(dān)保圈鏈、企業(yè)間交易關(guān)系等得以全景可視化呈現(xiàn)，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。

在全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)策略中，在風(fēng)險(xiǎn)管理上，銀行通常更傾向于在總行層面，通過(guò)內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合、跨分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)融合，打破數(shù)據(jù)孤島，構(gòu)建全行范圍內(nèi)數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一的風(fēng)控平臺(tái)。在對(duì)公營(yíng)銷上，由于區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)規(guī)劃差異，總行系統(tǒng)難以對(duì)分行的客戶拓展做到“因地制宜”的個(gè)性化賦能，更傾向于以一級(jí)分行為主體，以客戶經(jīng)理拓客為視角，針對(duì)各地產(chǎn)業(yè)政策、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等現(xiàn)狀與資源稟賦，差異化打造便于客戶經(jīng)理使用的數(shù)字化對(duì)公營(yíng)銷平臺(tái)。

北京分行

實(shí)時(shí)挖掘70+類動(dòng)態(tài)商機(jī)線索，存客/潛客商機(jī)信號(hào)一站式采集跟進(jìn)

某全國(guó)性股份制商業(yè)銀行在進(jìn)行數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)建設(shè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，由于總行CRM通用性較強(qiáng)，建設(shè)初期主要為高層領(lǐng)導(dǎo)視角，更側(cè)重于協(xié)作與管理，客戶經(jīng)理無(wú)法便捷使用CRM進(jìn)行營(yíng)銷拓客。傳統(tǒng)CRM在承載大數(shù)據(jù)應(yīng)用上的能力有較大局限性，比如，銀行CRM系統(tǒng)可配置商機(jī)，但是無(wú)法挖掘高時(shí)效性的外部商機(jī)，更注重商機(jī)獲取后的運(yùn)營(yíng)管理；CRM系統(tǒng)缺乏外部企業(yè)數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)等底層數(shù)據(jù)，功能擴(kuò)展受限。為了更好地為客戶經(jīng)理提供場(chǎng)景化的拓客工具箱，該股份行以北京分行作為試點(diǎn)，攜手合合信息旗下啟信寶，搭建數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)。通過(guò)引入啟信寶商機(jī)事件庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)潛在客戶與存量客戶的一站式商機(jī)監(jiān)控、價(jià)值分層、產(chǎn)品匹配與實(shí)時(shí)推送。

在銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)上，大額交易頻次增加、貸款即將到期等都是存客可再次營(yíng)銷的商機(jī)信號(hào)。外部數(shù)據(jù)上，企業(yè)的新增項(xiàng)目、新增機(jī)構(gòu)、投融資并購(gòu)、融資擔(dān)保到期等事件，都是可介入營(yíng)銷的信號(hào)。比如某家企業(yè)近期中標(biāo)政府項(xiàng)目，且中標(biāo)金額較大，該企業(yè)就可能需要資金支持來(lái)完成項(xiàng)目，具備信貸營(yíng)銷商機(jī)。

啟信寶基于大數(shù)據(jù)挖掘與底層商業(yè)大數(shù)據(jù)聚合分析，提取了企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)中具備營(yíng)銷信號(hào)事件，形成銀行商機(jī)事件庫(kù)，可智能實(shí)時(shí)捕捉70+類商機(jī)事件，如：中標(biāo)政府項(xiàng)目、新擬建項(xiàng)目、對(duì)外投資、注冊(cè)資本增加、新設(shè)子公司等，目前已包含7200萬(wàn)+條商機(jī)線索，日增10+萬(wàn)條，并將這些商機(jī)信號(hào)轉(zhuǎn)化為對(duì)應(yīng)的開(kāi)戶、存款、授信等銀行業(yè)務(wù)信號(hào)，智能量化商機(jī)價(jià)值等級(jí)，并通過(guò)郵件、短信、微信、業(yè)務(wù)系統(tǒng)推送等多種方式，將商機(jī)線索及時(shí)推送至對(duì)應(yīng)的客戶經(jīng)理，便于及時(shí)跟進(jìn)。

上海分行

存量客戶價(jià)值分析，“產(chǎn)業(yè)+園區(qū)”重點(diǎn)主題客群專項(xiàng)營(yíng)銷

該股份行的上海分行，基于上海市產(chǎn)業(yè)政策，目標(biāo)對(duì)集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)以及涵蓋上市企業(yè)、科技企業(yè)、國(guó)資企業(yè)、外資企業(yè)、百?gòu)?qiáng)企業(yè)等重點(diǎn)客群展開(kāi)主題客群營(yíng)銷。上海分行基于啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，深度融合行業(yè)客戶數(shù)據(jù)與啟信寶大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)存量客戶的畫(huà)像構(gòu)建、標(biāo)簽篩選、關(guān)聯(lián)觸達(dá)、名單分發(fā)。

為了更好地掌握存量客戶的行業(yè)/產(chǎn)業(yè)分布、地域分布、重點(diǎn)客群匹配情況，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率，該行對(duì)存量客戶群展開(kāi)了行業(yè)客群特征分析、主題價(jià)值客群覆蓋度分析、區(qū)域客群特征分析，基于存量客戶特征畫(huà)像，挖掘目標(biāo)營(yíng)銷名單。

在具體應(yīng)用中，該行基于啟信天元的關(guān)系圖譜、營(yíng)銷地圖等能力，結(jié)合包含科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫(kù)、園區(qū)企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)的啟信寶特色企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，從存量客戶中，篩選出符合營(yíng)銷主題的客戶清單，結(jié)合營(yíng)銷地圖自定義半徑就近分配支行；創(chuàng)新性地通過(guò)“產(chǎn)業(yè)+園區(qū)”模式，基于目標(biāo)產(chǎn)業(yè)定位產(chǎn)業(yè)園區(qū)，對(duì)行內(nèi)戰(zhàn)略路徑上的產(chǎn)業(yè)企業(yè)進(jìn)行定向拓客；通過(guò)“行業(yè)+行業(yè)協(xié)會(huì)模式”，以行業(yè)協(xié)會(huì)作為轉(zhuǎn)介機(jī)構(gòu)，觸達(dá)行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

某上市城商行依托啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，針對(duì)對(duì)公信貸拓客環(huán)節(jié)存在的潛客識(shí)別、營(yíng)銷策略、觸達(dá)方式、風(fēng)險(xiǎn)管控等痛點(diǎn)，基于啟信寶的工商數(shù)據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)標(biāo)簽等數(shù)據(jù)，結(jié)合行內(nèi)的交易對(duì)手、集團(tuán)派系、股權(quán)關(guān)聯(lián)等數(shù)據(jù)，以及存量樣本與業(yè)務(wù)指標(biāo)，定制了涵蓋30+規(guī)模策略模型與300+指標(biāo)的智慧營(yíng)銷評(píng)分模型。

該模型可面向?qū)刨J產(chǎn)品輸出營(yíng)銷響應(yīng)度指數(shù)，用于為特定信貸產(chǎn)品匹配高營(yíng)銷成功率的企業(yè)，或?yàn)闈摽推髽I(yè)推薦高需求匹配度的產(chǎn)品，滿足了該行科企貸、銀稅貸、政采貸等多種信貸產(chǎn)品的對(duì)公營(yíng)銷需求，激活了長(zhǎng)久累積、無(wú)法充分利用的潛客名單。通過(guò)評(píng)分模型，系統(tǒng)可自動(dòng)對(duì)潛客名單進(jìn)行轉(zhuǎn)化率計(jì)算與客戶價(jià)值分層，將潛客分為“優(yōu)質(zhì)、良好、一般”并以企業(yè)標(biāo)簽形式統(tǒng)一數(shù)據(jù)輸出口徑，還可根據(jù)企業(yè)最新商機(jī)事件與企業(yè)標(biāo)簽畫(huà)像，推薦營(yíng)銷產(chǎn)品。系統(tǒng)同時(shí)輸出涵蓋集團(tuán)關(guān)系、股權(quán)關(guān)系、交易關(guān)系等的觸達(dá)路徑，大幅度提升營(yíng)銷效率。

隨著大行加快下沉經(jīng)營(yíng)的步伐，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)逐步向大行和頭部城商行集聚。大行發(fā)揮定價(jià)、系統(tǒng)體驗(yàn)、總對(duì)總批量營(yíng)銷等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，正在不斷蠶食中小銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。農(nóng)商行更要注重投產(chǎn)比，要針對(duì)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，開(kāi)展成本可承擔(dān)、可持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，借助地緣、人緣、業(yè)緣優(yōu)勢(shì)，深度服務(wù)本地重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)，形成領(lǐng)先大行的區(qū)域優(yōu)勢(shì)。

某經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市頭部農(nóng)商行為了建設(shè)數(shù)字化底層能力，破除條線壁壘，使業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)、流程、風(fēng)控理念、風(fēng)控措施能夠標(biāo)準(zhǔn)化，最終達(dá)到為業(yè)務(wù)賦能的目的，實(shí)現(xiàn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)引入啟信寶數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)合行內(nèi)存量數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)外部數(shù)據(jù)融合，構(gòu)建了“湖倉(cāng)一體”的數(shù)據(jù)中臺(tái)體系與獨(dú)有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并依托啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，搭建了專屬的大數(shù)據(jù)應(yīng)用門(mén)戶，統(tǒng)一業(yè)務(wù)部門(mén)、經(jīng)營(yíng)部門(mén)、管理部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)各業(yè)務(wù)條線獲取數(shù)據(jù)的平臺(tái)、渠道、標(biāo)準(zhǔn)。

該行大數(shù)據(jù)應(yīng)用門(mén)戶搭載了企業(yè)標(biāo)簽畫(huà)像、企業(yè)關(guān)系圖譜、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能營(yíng)銷、數(shù)據(jù)可視化駕駛艙等知識(shí)圖譜應(yīng)用，滿足了多部門(mén)的風(fēng)控、反洗錢(qián)合規(guī)、營(yíng)銷需求，例如合規(guī)法務(wù)部的對(duì)公客戶背景深度透視、反洗錢(qián)合規(guī)審查、分支行對(duì)公業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管，普惠金融事業(yè)部的區(qū)域?qū)蛻魻I(yíng)銷、貸前綜合審查、貸后綜合管理、政策解讀與對(duì)應(yīng)產(chǎn)品規(guī)劃，授信審批部的關(guān)聯(lián)方識(shí)別與統(tǒng)一授信、多維度授信核查、監(jiān)管法規(guī)解讀與重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)洞察等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，都能通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用門(mén)戶，獲得多維度內(nèi)外部數(shù)據(jù)支撐。

由于該農(nóng)商行所在城市為制造業(yè)強(qiáng)市，擁有新一代電子信息、智能家電、汽車(chē)產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)材料、現(xiàn)代輕工紡織、軟件與信息服務(wù)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，該行基于企業(yè)畫(huà)像標(biāo)簽庫(kù)，構(gòu)建了立足本地產(chǎn)業(yè)情況的產(chǎn)業(yè)評(píng)價(jià)模型與企業(yè)評(píng)價(jià)模型，通過(guò)評(píng)價(jià)體系量化模型，全面分析區(qū)域產(chǎn)業(yè)情況，精準(zhǔn)洞悉企業(yè)產(chǎn)業(yè)地位和金融需求，精確判斷企業(yè)還款能力和意愿，定制化匹配金融服務(wù)策略。

上述四家銀行基于啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)突破了數(shù)字化過(guò)程中的數(shù)據(jù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶拓展等多場(chǎng)景堵點(diǎn)，從數(shù)據(jù)到應(yīng)用層面，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化基建落地與場(chǎng)景賦能。啟信天元是合合信息旗下啟信寶推出的本地化部署的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，將多家頭部銀行數(shù)字化項(xiàng)目中的共性需求轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用模塊，通過(guò)模塊組件的靈活組合應(yīng)用與快速?gòu)?fù)用，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的快速交付與落地。

該產(chǎn)品以“數(shù)據(jù)庫(kù)+平臺(tái)”的形式，可自由搭配20+種啟信寶數(shù)據(jù)庫(kù)，例如：工商基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)、司法訴訟數(shù)據(jù)庫(kù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)庫(kù)、銀行商機(jī)線索數(shù)據(jù)庫(kù)、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫(kù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)庫(kù)、綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等，數(shù)據(jù)庫(kù)豐富多元，靈活按需采購(gòu)，以較低的價(jià)格實(shí)現(xiàn)了豐富、可靠的數(shù)據(jù)源與貼合業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用功能，同時(shí)兼具本地化部署的安全性與強(qiáng)擴(kuò)展能力，性價(jià)比高，歷經(jīng)市場(chǎng)驗(yàn)證。

啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)支持本地化部署，數(shù)據(jù)落庫(kù)，有效保障數(shù)據(jù)安全。同時(shí)，平臺(tái)擁有強(qiáng)擴(kuò)展性，支持?jǐn)?shù)據(jù)融合、功能定制、平臺(tái)集成，支持?jǐn)?shù)據(jù)以API接口或插件形式輸出至銀行其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

目前已有多家銀行通過(guò)“CRM+啟信天元”雙系統(tǒng)對(duì)接交互的形式，實(shí)現(xiàn)了客戶管理與對(duì)公營(yíng)銷數(shù)字化能力的拆分建設(shè)與全流程無(wú)縫銜接應(yīng)用，在不改造原有CRM系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，以較低的建設(shè)成本，獲得了交付落地更快、數(shù)字化功能更全面、業(yè)務(wù)貼合度更高的數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)，夯實(shí)銀行科技與數(shù)據(jù)底座，全面推動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

啟信天元大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)聚焦銀行對(duì)公營(yíng)銷、信貸風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)管理三大核心應(yīng)用場(chǎng)景。

對(duì)公營(yíng)銷

商機(jī)拓客：實(shí)時(shí)捕捉新增項(xiàng)目、新增機(jī)構(gòu)、投融資并購(gòu)等70余種行內(nèi)外商機(jī)事件，并將海量的商機(jī)線索轉(zhuǎn)化為對(duì)應(yīng)的開(kāi)戶、存款、授信、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)信號(hào)。精準(zhǔn)量化商機(jī)價(jià)值實(shí)現(xiàn)客戶分層，根據(jù)行內(nèi)組織架構(gòu)，智能化推送給下屬網(wǎng)點(diǎn)及客戶經(jīng)理。

區(qū)域拓客：提供地圖拓客、園區(qū)拓客、區(qū)域特色商機(jī)監(jiān)控等多種拓客方式，可助力銀行結(jié)合本地產(chǎn)業(yè)特性發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，快速搶占營(yíng)銷先機(jī)。

產(chǎn)業(yè)拓客：依托280+產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫(kù)，與涵蓋7000+萬(wàn)條關(guān)系，涉及超500萬(wàn)家企業(yè)的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建透明化的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈交易關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，助力銀行智能化挖掘本地重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)商機(jī)、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展。

專項(xiàng)拓客：科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、鄉(xiāng)村振興專題庫(kù)、招投標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)、小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等專題數(shù)據(jù)庫(kù)，為銀行科技信貸、綠色信貸、涉農(nóng)信貸、政采貸、小微信貸等專項(xiàng)營(yíng)銷提供精準(zhǔn)的主題客群。

營(yíng)銷觸達(dá)：依托企業(yè)關(guān)系圖譜與關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘能力，銀行可基于已有的合作客戶名單，通過(guò)其股權(quán)關(guān)系、任職關(guān)系、集團(tuán)關(guān)系、上下游關(guān)系、事件關(guān)系、疑似關(guān)系等多種關(guān)系，挖掘高價(jià)值、易觸達(dá)線索，并可一鍵查詢潛在客戶與行內(nèi)高相關(guān)度企業(yè)、人員的關(guān)系路徑，更便捷、高效地實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷觸達(dá)。

信貸風(fēng)控

客戶洞察：攬收多維度企業(yè)商業(yè)大數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)更新，從工商、司法、關(guān)系、經(jīng)營(yíng)、融資、輿情等維度出發(fā)，深度洞察企業(yè)自身、關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)人員、疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)四大類主體。客戶經(jīng)理可一站式查詢企業(yè)資質(zhì)與信用信息，高效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查與準(zhǔn)入判斷，免去了多個(gè)網(wǎng)站的登陸切換、查詢搜索、手工整合的工作量，避免信息疏漏與滯后。

統(tǒng)一授信：集團(tuán)關(guān)系圖譜輔助集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信，防止多頭重復(fù)授信、過(guò)度授信。基于“啟信分”等企業(yè)評(píng)分模型，從公司成長(zhǎng)性、資本背景、經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、企業(yè)規(guī)模、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)狀況6個(gè)大類（包含70+細(xì)分維度）對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，量化企業(yè)實(shí)力與風(fēng)險(xiǎn)，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建議，輔助銀行對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)與授信額度的評(píng)定。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，覆蓋工商信息、經(jīng)營(yíng)信息、司法涉訴、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、稅務(wù)、企業(yè)關(guān)系、輿情信息等多達(dá)160個(gè)維度，支持自定義風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)實(shí)時(shí)預(yù)警推送，并可基于投資任職關(guān)系構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)，智能排查風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)到的存量有貸戶，提前預(yù)警，防止大型企業(yè)信貸違約后引發(fā)大范圍、多主體的違約。

監(jiān)管報(bào)送：自動(dòng)識(shí)別輸出企業(yè)受益所有人與實(shí)控人，洞察企業(yè)關(guān)聯(lián)方，深度排查隱蔽的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并支持自動(dòng)生成企業(yè)盡調(diào)報(bào)告，助力反洗錢(qián)合規(guī)，規(guī)避關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。

運(yùn)營(yíng)管理

智能駕駛艙：整合企業(yè)大數(shù)據(jù)與行內(nèi)數(shù)據(jù)（存款、貸款、資產(chǎn)、網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)等），可視化呈現(xiàn)金融業(yè)務(wù)中風(fēng)控、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)等環(huán)節(jié)的核心指標(biāo)現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)成效，賦能各業(yè)務(wù)條線、各層級(jí)管理者的業(yè)務(wù)決策。

營(yíng)銷過(guò)程管理：根據(jù)分支行業(yè)務(wù)實(shí)際，制定營(yíng)銷政策，創(chuàng)建營(yíng)銷主題，落實(shí)營(yíng)銷業(yè)務(wù)一盤(pán)棋，跟蹤下發(fā)商機(jī)和營(yíng)銷主題的轉(zhuǎn)化結(jié)果，優(yōu)化營(yíng)銷方向和政策。

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)分析：對(duì)存量客戶的行業(yè)、數(shù)量、機(jī)構(gòu)分布等進(jìn)行分析，為政策優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐。